Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет 3 года. Людьми, которые пользуются кредитами, это трактуется, как возможность избежать ответственности и необходимости выплаты долга по иссечении трёх лет после получения кредита.
В этой статье рассмотрим, могут ли подать в суд, если с момента выдачи кредита прошло более трёх лет и придётся ли выплачивать через это время долг. Разберёмся, какие последствия могут возникнуть, если оттягивать выплату долга по кредиту.
Что такое срок исковой давности?
Срок исковой давности — это срок, в течение которого истец вправе защитить свои интересы в суде, если его права были нарушены. В случае с невыплатой по кредитам нарушаются права кредитора.
Таким образом кредитор вправе обратиться в суд о взыскании долга только до истечения срока исковой давности. Казалось бы — прошло три года и гуляй смело, от долга свободен. Но не всё так просто. Нужно разобраться в нюансах, о которых ниже.
Это вам может быть интересно: Как оформить кредит на Вайлдберриз?
Каким может быть срок исковой давности
Срок исковой давности не обязательно должен быть 3 года. Та же статья 196 ГК разрешает устанавливать и другие сроки, но не более 10 лет. Поэтому в кредитном договоре может быть указан иной срок исковой давности, и он может быть значительно увеличен.
Срок исковой давности может быть продлён. Например, кредитор и должник могут подписать соглашение о продления срока исковой давности. В первую очередь это выгодно кредитору, так как у него появляется больше времени для влияния на должника, без привлечения суда. Ведь обращение в суд в первую очередь невыгодно именно кредитору, но об этом ниже. А должник, как правило, уверен в обратном и опасается судебных разбирательств, поэтому добровольно подписывает соглашение.
Кроме того, срок исковой давности может измениться или начать отчисляться заново в случае передачи долга коллекторному агентству по договору цессии.
С какого момента отчисляется срок исковой давности
Некоторые ошибочно полагают, что срок исковой давности начинает отсчитываться с того дня, как был выдан кредит. Однако, это не так. На самом деле, он отсчитывается с момента нарушения прав истца. То есть, три года (или больше) нужно считать с того момента, когда должник в первый раз не совершил выплату по кредиту. А это может быть через несколько лет после получения кредита.
При этом момент исчисления срока исковой давности также может быть и другим, и регулироваться кредитным договором.
Могут ли коллекторы подать в суд
Подать в суд по поводу возвращения долга может только владелец этого долга. В данном случае это банк или другая организация, имеющая право выдавать кредиты. Когда выплата по кредиту не совершается вовремя, банк или кредитная организация вправе начать воздействовать на должника с помощью коллекторного агентства. Если два варианта взаимодействия коллекторной и кредитной организаций:
- Агентский договор — кредитор нанимает коллекторов для того, чтобы они оказывали давление на должника в целях осуществления им выплат по кредиту. В этом случае владельцем долга остаётся кредитная организация или банк. Поэтому подать в суд коллекторы не могут, а может только кредитор.
- Договор цессии — в этом случае банк или кредитная организация продаёт долг агентству коллекторов и все права по долгу переходят им. При таком договоре сотрудничества, коллекторы вправе подавать в суд.
Когда коллекторы могут подать в суд
Коллекторы, владеющие долгом, могут подать в суд в любое время с того момента, как должник просрочил выплату по кредиту, но в пределах срока исковой давности, который также начинает отсчитываться с момента невыплаты, то есть с того дня, как были нарушены права кредитора.
Могут ли коллекторы подавать в суд в отсутствии кредитора
Некоторые считают, что если прекратить общение с кредитором и не выходить на связь в течение всего срока исковой давности, то в суд подать никто не сможет. Но это не так.
Если речь о сумме до 500 000 рублей, то иск будет подан в мировой суд, в котором разбирательство произойдёт в упрощённом порядке. В этом случае можно гарантированно сказать, что решение будет в пользу истца и оно будет принято даже без присутствия ответчика. Если сумма более 500 000 рублей, то иск будет подан в суд общей юрисдикции. Здесь присутствие обоих сторон желательно, но не является обязательным, и, всё-таки, решение может быть принято и без ответчика.
Как только должник просрочит выплату по кредиту, кредитор мгновенно начинает работу. Сначала используются звонки, сообщения, письма. Затем может быть подано заявление в суд. И сделать это можно даже если с должником не удаётся установить связь. Поэтому кредитор не будет ждать несколько лет срока исковой давности.
Судебное заседание может пройти без ответчика и суд может принять решение заочно в пользу истца. При этом размер долга может вырасти, так как истец может затребовать оплату пени, морального ущерба и расходов на судебные издержки.
В целя истребования долга по кредиту суд может наложить арест на имущество и банковские счета должника. Имущество и средства со счёта в размере долга могут быть переданы истцу. Всё это возможно без присутствия ответчика.
Таким образом, прятаться от коллекторов и ждать окончания срока исковой давности — это не выход. От этого может стать только хуже.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Если уж дело дошло до суда, то вам лучше принять повестку и присутствовать на нём, а не пребывать в бегах. На самом деле суд по поводу кредита наиболее невыгоден кредиторам, так как у ответчика, который пришёл туда, есть шансы на благоприятный для него исход. Например:
- В руках ответчика есть возможность уменьшить сумму долга или увеличить срок его выплаты в случае наличия доказательств его финансовой несостоятельности, болезни его самого или членов семьи и других причин.
- Ответчик может снизить или исключить наличие пени и процентов по кредиту.
- Может договориться об отсрочке выплаты.
- Есть возможность затянуть ход судебного разбирательства для того, чтобы появилось время на выстраивании линии защиты.
Поэтому, хоть кредиторы и начинают действовать сразу при появлении просрочки платежа, обращаться в суд они не спешат. У коллекторов имеется множество других инструментов давления на должника. Но можно не сомневаться, что дожидаться завершения искового срока давности они не станут и обязательно обратятся в суд до его истечения, если это потребуется.
Также рекомендуем посмотреть это видео.
